En premier lieu, il est important de se fixer un budget et pour cela, il faut déterminer les fonds propres disponibles.
Les fonds propres doivent représenter au minimum 20% de la valeur du bien à acheter, dont 10 % de la valeur du bien qui doivent être sous forme de liquidités, provenant soit de l’épargne personnelle, de titres ou d’avoirs du 3e pilier.
Il est possible également de financer 10% ou plus provenant du 2e pilier (LPP), pour autant qu’il s’agisse d’une résidence principale.
La deuxième étape consiste à déterminer le potentiel d’achat en fonction des fonds propres, des revenus bruts et des charges liées à l’hypothèque.
Les partenaires financiers calculent la capacité d’emprunt de la manière suivante :
À ce titre, notre calculateur en ligne vous permet de déterminer simplement et rapidement votre potentiel d’achat : https://www.regieduboux.ch/services/potentiel-achat/
Il est important de mentionner que les charges liées au logement ne doivent pas excéder 33% des revenus bruts.
Pour conclure, il faut prévoir en plus des fonds propres, un montant d’environ 5% du prix de vente, qui couvrira les frais d’achat.
Exemple de calcul pour l’achat d’un bien à 1 million de francs :
Montant de l’hypothèque de CHF 800’000.- (hypothèque de 1er rang env. 650 000 francs, de 2e rang env. 150 000 francs).
Taux théorique du montant de l’hypothèque = 5% de CHF 800’000.- = CHF 40’000 .-
Frais d’entretien = 1% de CHF 1’000’000.- = CHF 10’000.-
Frais d’amortissement = 1% de CHF 1’000’000.- = CHF 10’000.-
Total des frais de logement = CHF 60’000.-
Le revenus brut minimum du ménage, doit être alors de CHF 180’000.- francs par an.
L’acquisition d’un bien requiert un peu de temps pour établir une étude financière personnelle réussie, pour ensuite être à même d’en profiter pleinement. Notre équipe de courtiers se tient à votre disposition pour vous fournir une étude financière sur mesure.